重生大明当暴君 第302章

　　银钞的失败，早在大明朝开国之初就被验证过了。

　　当年朱元璋施行银钞政策，最后被搞得一地鸡毛，不仅民间，连官府对银钞也完全没有任何信心。

　　这一年来，大明皇家银行基本在独立运行着，没有激起什么风浪。

　　户部尚书毕自严和皇家银行御司使陈子龙，以及工部尚书兼北京制造局御司使、格物科学院院长徐光启，都在后门口恭候。

　　前门有一些老百姓已经来取钱了，快过年了，不少老百姓都会来银行取钱去办理年货。

　　所以从前门进去是很不方便的。

　　崇祯在一群人的簇拥下，进了大明皇家银行。

　　崇祯来到皇家银行二楼的会议小间。

　　陈子龙将今年一年皇家银行所有的存储和贷款明细全部搬出来，放在一边，又将自己的总结呈递给皇帝。

　　今年的银行任务是在顺天府有500万人来银行兑换银钞，但存在到银行的钱只有600万两。

　　今年年初定的目标是顺天府500万人来银行兑换银钞，且存在银行的钱总额要达到5000万两，这个任务并没有完成，差了很多。

　　陈子龙在一边神色紧张。

　　不过崇祯觉得，900万两已经非常可观了。

　　毕竟这才是第一年，而且银钞在大明朝的名声早就臭掉了。

　　要不是新政规定顺天府的税必须用银钞交，恐怕兑换银钞的人连10万都不到。

　　陈子龙道：“陛下请降罪于臣，是臣办事不利。”

　　“没关系，你先坐下。”

　　皇帝正在专心地看陈子龙呈递的汇报，桌上摆放着香炉，每人面前一杯茶，但是大家都不敢动，气氛有些紧张。

　　皇家银行的进程受到了严重的阻碍，民间对银行所说的存钱利息的说法不相信。

　　看完之后，崇祯心中有底了。

　　确实受到了眼中的阻碍。

　　他语气平淡地说道：“诸位对此有什么看法，今天没有君臣之别，大家畅所欲言。”

　　陈子龙说道：“陛下，民间对将钱存到皇家银行有利息这一说法，并不信任，臣以为这是信任危机所致。”

　　毕自严接过话来说道：“陛下，陈大人所言极是，老臣在民间听说过一个传闻，不少人说朝廷设立皇家银行，是借民间的钱去打仗，人们不敢确定朝廷以后是否还得上。尤其是今年朝廷开支极大，这事已经传出来，老臣担心，很快不少人就会来皇家银行取钱。”

　　崇祯点了点头，他们说的有道理，金融的底层是信任。

　　崇祯问道：“北京制造局从银行借贷了多少钱？”

　　徐光启道：“回禀陛下，十万两。”

　　“现在一天可以生产多少香皂、洗发水和香水？”

　　“如果算上南京、苏州、杭州等地，目前一天可以生产出5万香皂，南京、苏州、杭州等地的生产的数量还可以往上提升。”

　　崇祯已经知道怎么解决银行信任危机了，而且接下来朝廷的经济危机也可以得到一定程度的缓解了。

第375章 大明皇家银行的账

　　崇祯问徐光启道：“今年北京制造局的利润是多少？”

　　“回禀陛下，今年北京制造局的利润一共有120万8000两，目前有五座城在大规模生产，香皂、香水、洗发水、卫生纸，另外牙膏会在下个月首批投入北京制造局生产。目前每座城制造局的人员达到1万人，总共有5万人，一个月的俸禄是5万两，一年的俸禄是60万两，吃、喝、住，一年的费用15万两。流入到北京制造局账上的还有45万8000两。”

　　崇祯满意地点了点头，他相信，这个规模才刚刚开始，每一处的制造局养1万人，还有巨大的潜力。

　　例如珍妮纺纱机的研制成功，预示着制造局可以新开一条线：纺织厂。

　　新式的纺纱机，会让效率大大提高，短时间内可以生产出更多的纱布，通过规模化来达到营收的效果。

　　这里面一定还有提升的空间。

　　金融和实业其实是分不开的，崇祯就是想着通过实业的发展，来加快金融的发展，从而将银钞在顺天府全面推行下去。

　　进而开始发展一系列的金融衍生产品，那样等到商业时代来临，大明将会迎来一次质的飞跃。

　　崇祯继续道：“今年大明皇家银行总存储量是600万两，按照一年的年率0.3%来核算，总利息是1.8万两，最近过年了，取钱的人很多，目前支出的利息有多少？”

　　陈子龙答道：“回禀陛下，目前支出的利息已经有1000两。”

　　看来已经有一份人开始取钱了。

　　目前大明皇家银行推出的利息产品比较单一，就只有存储一年，年利率是0.3%。

　　这个年利率已经非常低，毕竟是在古代，而且是银行刚起步，实业也不发达，不可能太高。

　　也就是说，如果你存100两，年末有0.3两的利息钱可以和100两一起取走，如果你想继续存，也可以，要等到明年这个时候再取。

　　为什么这么设计？

　　因为最开始求的是稳，不能玩随存随取，那样会把自己玩废掉的，最少是一年，存钱的人少一点都无所谓，主要是保稳。

　　而最近就是最关键的时刻。

　　年末了，许多人都盯着皇家银行，看有人取钱，是不是真的有银行所说的利息。

　　要知道，在古代，存钱不但没有利息，还要给钱庄叫管理费的。

　　因为古代的钱要么是铜币，要么是银子，很难保管，人家替你看着，那就得叫管理费。

　　但现在大明皇家银行是个异类，不但不要管理费，还倒给你钱。

　　所以有一部分人就把钱存进来了，这才有了今年存的600万的总钱数。

　　那银行支付利息的这笔钱从哪里来？

　　当然是银行拿着钱去投资，例如大明皇家银行贷款给北京制造局10万两。

　　北京制造局用这10万两赚了20万两，贷款的利率是10%。

　　到了年末，北京制造局要还给大明皇家银行10000两的利息钱。

　　但是，到了年底，银行理论上要给所有存钱的人1.8万两，10000两的收入肯定是不够的。

　　所以，第一年，银行是亏钱的。

　　银行亏钱的主要原因是什么呢？

　　是北京制造局贷款太少，如果北京制造局贷款50万两，那年末北京制造局就要给大明皇家银行的利息是3万两，是不是就覆盖了1.8万两的利息钱？

　　这个时候银行就是赚钱的了。

　　所以，银行什么时候赚钱呢？

　　经济状况良好的情况下，经济状况良好，才会有很多人找银行贷款来做生意，做生意才会赚钱，才有钱在年底还利息钱。

　　否则银行借出去，整个经济萧条，对方破产了，那就是烂账了，一旦出现大规模烂账，老百姓感受到了危机，不愿意存钱到银行，银行又借了很多钱收不回来，拿什么把钱还给老百姓呢？

　　这就是银行的金融危机了。

　　所以啊，银行是一把双刃剑，不要玩得太嗨，得按照经济规律来发展。

　　崇祯他也想大手一挥，把银行的钱全部投资出去，年底回收更多的利息，可是目前大明还是农业社会，产业非常单一，根本不可能有利息回收。

　　好在现在要支出的1.8万两利息，也不是全部都要支出出去，因为肯定有部分人是不着急取钱的。

　　当然，如果信任危机一旦爆发，大家就会立刻排队到大明皇家银行取钱。

　　崇祯辛辛苦苦布的局，就打水漂了。

　　一次不信任，以后还想发展银行业？

　　那就比登天还难了。

　　便在此时，外面有人敲门。

　　陈子龙连忙去开门，是皇家银行前台掌柜周道吉。

　　“大人，城南的李员外和张员外来取钱了，说是要把所有的钱全部取走。”

　　陈子龙道：“你先让他们在会客室等一会儿，给他们沏好茶。”

　　“是。”

　　陈子龙回来了，说道：“陛下，这个李员外和张员外，在咱们这里分别存了8万两和10万两，是最大的两个客人。”

　　“18万两，540两的利息。”崇祯算了一下，毫不犹豫道，“给他们。”

　　“陛下，这……要不臣去跟他们说一说，让他们再存一年。”

　　“不必了，给他们，现在最重要的不是留住钱，而是兑现诺言，稳定人心，来多少人，就按照规矩给他们多少钱。”

　　“是，臣先出去处理这件事。”

　　陈子龙出去了，出去后，其他人都陷入沉默。

　　这笔账，怎么算，都有点亏。

　　这样算下来，徐光启和毕自严现在都已经明白其中的道理了，想要皇家银行赚钱，就必须多贷款，贷款后，还必须保证北京制造局每年能赚足多余的钱来还利息。

　　毕自严不无担忧地说道：“陛下为何一定要建立银行，朝廷有钱拨给北京制造局制造那些新商品，老臣以为并不需要从银行借钱。”

　　崇祯当然知道这个道理，银行的钱，那都是老百姓存进来的钱，严格来说，不是朝廷的钱，朝廷还要每年给利息。

　　以现在的形势来看，不划算，朝廷自己又不是没这点钱。

　　这也不能怪毕自严，毕竟他是古代人。

　　银行在国家当中充当的经济调控中心，其作用绝对是惊人恐怖的。

　　这不仅仅只是普及纸币这么简单，普及纸币也不是非要银行不可。

　　但是想要实现四位一体的世界大格局战略，就必须要有银行。

　　例如以后让大海上的交易都用大明银钞，大明皇家银行印钱就可以割世界韭菜。

第376章 崇祯的商业帝国

　　那个战略现在要跟毕自严他们解释起来，太麻烦了，必须得等银行有一定的效果之后，再跟他们说，他们才能真正理解。